您当前的位置 : 浙江在线 > 浙江电商网 > e资讯 

用5%余额还清100%账单 智能还款APP这么神?

2019-07-19 09:04:52 来源: 浙江在线 记者 梅丹 吴恩慧

用5%余额还清100%账单信用卡智能还款APP真有这么神吗刚刚从意大利游玩回来的杭州90后沈小姐,正为还信用卡发愁。出去玩一时爽,还卡却要吃土半年。近期,她无意中得知闺蜜在用智能还款APP真有这样的好事?恰巧,“农业银行信用卡”官方公众号近日就披露了信用卡智能还款APP的套路和风险,其背后所隐藏的风险值得重视。

  用5%余额还清100%账单

  信用卡智能还款APP真有这么神吗

  专家提醒:风险很大,小心被盗刷!

  浙江在线7月19日讯(浙江在线记者 梅丹 吴恩慧)刚刚从意大利游玩回来的杭州90后沈小姐,正为还信用卡发愁。出去玩一时爽,还卡却要吃土半年。近期,她无意中得知闺蜜在用智能还款APP,据说可以用5%的余额还清信用卡100%的账单。她上网一查,发现此类APP非常多。

  真有这样的好事?恰巧,“农业银行信用卡”官方公众号近日就披露了信用卡智能还款APP的套路和风险,其背后所隐藏的风险值得重视。

  利用账单日和还款日的时间差

  反复套现还款

  “您好,看看我们的产品。”一个论坛上,市民小胡被塞了一张宣传单,“5%余额还100%账单,95%资金自由支配。”在宣传单醒目位置,这样一行字映入了小胡的眼帘,引起了他的兴趣。

  据宣传单显示,这款APP是一款智能管理信用卡工具,直白地讲,就是可以帮持卡人延长还款期限。如何用5%的余额还清信用卡100%的账单?这是小胡最迷惑的地方。“你只要在卡里留少部分钱,我们的系统就会帮你匹配附近的商户,把这笔钱消费掉,再打回到你的卡里,如此反复就可以将信用卡还清。”

  在杨先生所描述的过程中,有一个关键点,就是利用了账单日和还款日之前的时间差。在这个时间段内,刷出去的账单是下一个账单周期的,但是商家打回来的钱是还上一个账单的。以一张1万元授信额度的信用卡来计算,当持卡人消费了9000元,留下1000元额度后,在账单日和还款日之间,所谓的智能还款APP会反复将这1000元匹配到商家进行消费,随后商家又将这笔钱打回来,如此进行10次,就可以覆盖9000元的账单以及各项费用了。

  POS机、刷卡机、APP

  套现工具“进化史”

  “5年前POS机是高科技,现在POS机被手机APP取代了。”杨先生表示,“用软件等于托管了一个月账单,设置一次就可以了。以前持卡人自己用POS机,比较麻烦,现在人用的比较多的是小型刷卡机,但是也要慢慢被淘汰了。”

  据杨先生透露,目前POS机或刷卡机的费率在0.65%-0.69%之间,此外还需收取每笔3块钱的费用。“拉卡拉现在的收费是0.68%+3块钱每笔,1000块倒腾十次就是98元。”杨先生表示,其中每笔3块钱的收费是被垫资方拿走了,“持卡人的钱刷出去回来是秒到的,银行都是隔天结算,怎么办?就需要一部分人垫资把钱给持卡人,银行结算下来的钱再给垫资方。”

  在传单上,折页详细罗列了APP相比POS机或刷卡机的优势。比如在收费上,APP的费率在0.45%-0.58%之间,额外收费按照一天1元来结算,而不是每笔3元。在账单上,POS机或刷卡机由于需要人工操作,导致笔数少且单一,容易被银行降额或封卡,APP则可以智能匹配商户,从而让账单更加多元化。

  据悉,杨先生团队设计的该智能还款APP上线一个多月以来,流水已经上亿元,“我们和支付公司合作,商家池也是支付公司的,我们不碰钱,结算都是支付公司进行的。”杨先生发了一张通联支付结算的交易截图给记者,“所以大头都给他们赚去了,我们的利润只有万分之三。”

  事实上杨先生团队的APP是市面上众多智能还款APP的缩影。杭州滨江一位从事金融类APP开发的工程师郑先生告诉记者,目前市面上智能还款APP很多,就他仔细研究分析过的就不止20个,仅他的圈子里,就有4个家公司在开发这种APP。

  目前,此类智能还款APP不仅可以帮人打理信用卡,还主打“分享赚钱”,即会员可以通过拉人的方式,获得下家的手续费分润。“我们目前有3000多个会员。”但是,这种模式可持续吗?对于持卡人来说,这笔被延长的账单,存在哪些风险?

  盗刷、信息泄露等风险隐患巨大

  信用卡消费应量力而行

  “用智能还款软件,其实风险很大,如果被银行监测到持卡人通过智能软件频繁套现,银行通常会及时采取风险控制措施。”一家国有大行浙江分行信用卡部相关人士介绍,省内其实有不少用户已经被监测到存在套现行为,由于智能还款软件会让持卡人出现频繁的套现操作,这很容易被银行风控系统“盯上”,一旦被银行确认持卡人存在违规套现,将影响持卡人后续正常用卡。

  除此之外,个人信息泄露风险需要极度重视。据了解,很多智能还款软件在开通业务时,明确要求客户需要完成身份验证、手机认证、信用卡认证等,整个过程客户要填写大量私密的个人信息;在平台资质得不到保证的前提下,个人信息安全存在巨大隐患。

  我省另一家国有大行的信用卡部负责人认为,持卡人需要高度警惕可能存在的信用卡盗刷风险,不仅如此,如果一些不法平台掌握了客户核心信息,还有可能存在其他隐患,“比如,万一他们用客户的信息去办个卡之类的,这种情况就不堪设想。”

  “所以我们还是建议,大家按照信用卡规则去合理消费,通过正规渠道按时还款,对于当期账单不能全额还款的,可向银行申请账单分期还款,缓解全额还款压力,维护好个人信用记录。”上述国有大行省分行信用卡部人士建议,对个人来说,消费应当量力而行,避免将自己陷入无限还贷、拆东墙补西墙套来套去还信用卡的泥潭中。

责任编辑: 连晓佳

消费维权热线:0571-85311094

Copyright © 1999-2018 Zjol. All Rights Reserved

浙江在线版权所有

©2019浙江在线版权所有